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這家銀行一天連收8張罰單 多起罰單劍指信貸業務違規!7位責任人遭罰 1人終身禁業

2019-06-11 13:57:54 作者: 來源:券商中國 瀏覽次數:0 網友評論 0

中華PE:

一天之內,監管連發8張罰單,直指嘉興銀行南湖支行多項違規行為。

6月10日,銀保監會網站公布的行政處罰信息公開表顯示,嘉興銀行南湖支行存在信貸管理嚴重不審慎、客戶經理利用職務便利,侵占銀行和客戶資金、違規開立銀行卡賬戶三宗違規行為,被罰150萬元,同時,受到處罰的還有嘉興銀行南湖支行傅軍等7人。

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年初至今,已有多起罰單劍指信貸業務違規,其中包括金融機構貸款違反審慎經營原則、貸款流入房地產市場、貸后監管不嚴等。業內人士指出,信貸相關業務合規一直是監管重點,隨著信貸業務多樣化的發展,銀監系統對于信貸業務的監管力度也在進一步增大。

信貸違規被罰150萬,7名直接負責人挨重罰

6月10日,銀保監會網站公布的行政處罰信息公開表(嘉銀保監罰決字〔2019〕6號-13號)顯示,嘉興銀行南湖支行存在信貸管理嚴重不審慎;客戶經理利用職務便利,侵占銀行和客戶資金;違規開立銀行卡賬戶三宗違規行為。

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,嘉興監管分局對該行罰款150萬元人民幣。同時,受到處罰的還有嘉興銀行南湖支行傅軍等7人。

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罰單信息顯示,上述7人對嘉興銀行南湖支行違規行為負直接責任,違反《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》第四十八條;嘉興監管分局決定,傅軍禁止終身從事銀行業工作,孫玉根、楊關金取消高管任職資格5年,朱家禎給以警告,并處罰款10萬元, 徐周華等三人被給予警告處分。

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《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定:

銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定:

銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的,銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外,還可以區別不同情形,采取下列措施:

(一)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務,是商業銀行最重要的資產業務,是商業銀行的主要贏利方式。作為銀行傳統業務,信貸業務是銀行違法違規的高發地帶。

違規發放貸款、信貸資金貸后監督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業務相關領域也一直監管重點。此前,銀監部門明確提出,違規將表內外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一限”等限制或禁止領域為整治銀行業市場亂象工作的要點。

券商中國記者翻閱各地銀監局官網發現,今年年初至今,已有多起罰單劍指信貸業務違規,其中包括金融機構貸款違反審慎經營原則、貸款流入房地產市場、貸后監管不嚴等,罰款金額在20萬元~80萬元之間;像嘉興銀行南湖分行被罰150萬元、7名直接責任人被罰的案例較少見。

比如,今年4月,中國民生銀行青島分行因違法違規發放貸款,被沒收違法所得356.30萬元,并處違法所得1倍罰款356.30萬元,罰沒合計712.60萬元;今年1月,郵儲銀行和田分行因信貸業務貸中審查未盡職、信貸業務內控管理未盡職、員工異常行為排查未盡職等嚴重違反審慎經營規則行為,被罰150萬元。

一位農商行業內人士指出,信貸相關業務合規一直是監管重點,隨著信貸業務多樣化的發展,銀監系統對于信貸業務的監管力度也在進一步增大,銀行機構除了要做好風險管理、控制好不良貸款產生,也要注重合規。

首創“無還本續貸”業務,7年累計放貸超70億元

據了解,嘉興銀行成立于1997年12月,是嘉興市第一家具有法人資格的地方性股份制商業銀行,原名嘉興市商業銀行,2009年12月更名為嘉興銀行。目前,注冊資本14.21億元,內設23個部門,下轄分支機構61家,其中一級分支行19家,二級支行42家,擁有員工1378人。在浙江浦江、安徽歙縣主發起成立了兩家村鎮銀行。

公開信息顯示,嘉興銀行早在2015年就通過市場化方式公開選聘總行行長,以及兩名副行長,機制比較靈活。

嘉定當地媒體《嘉興日報》稱,基于小微企業資金周轉困難加劇的狀況,更好地服務實體經濟方面,經過深入的調研論證后,嘉興銀行于2012年5月在國內首創推出了“無還本續貸”業務。這項業務的創新意義在于,通過改變貸款還款方式,企業到期不需要歸還本金,只需要銀行審核后對其續貸,有效解決企業普遍面臨的“續貸難”問題,也節約了企業資金成本。

上述報道稱,嘉興銀行相關負責人稱,為了嚴格控制信貸風險,該行還設置了七項基本條件,如企業法定代表人、實際經營者和主要股東沒有不良信用記錄和涉賭等不良嗜好,無參與民間借貸(包括借入和借出)行為;不得因任何原因被列入人民銀行、其他監督機構或征信機構黑名單等。

嘉興銀行“無還本續貸”業務自2012年推出以來,運行情況良好。截至2018年6月末,該行“無還本續貸”余額16.78億元,戶數610戶。據統計,該產品累計發放金額已達69.94億元,戶數超1861戶,6年來,累計為全市小微企業節省財務費用5500余萬元。

嘉興銀行官網介紹,該行在全國首創排污權抵押貸款,推出“無還本續貸”業務,全省率先設立支小再貸款產品—“微e貸”,合作首創“貸款周轉金”。銀監綜合評價躋身全省城商行第一梯隊,被評為全國十佳城商行等多個區域金融獎項榮譽。

從財報來看,該行在保持相對較低的不良貸款率基礎上,近年來存貸規模都在快速增長。

嘉興銀行官網介紹,截至2018年12月末,該行總資產659.38億元,增長5.81%;各項存款余額458.92億元,同比增長11.25%;各項貸款余額349.63億元,同比增長17.89%;撥備覆蓋率370.26%,同比增長108.25個百分點;不良貸款率1.02%,同比下降0.11個百分點。

嘉興銀行2018年年報顯示,該行2018年營業收入21.04億元、利息凈收入19.22億元,比上年分別增長10.11%、7.43%;歸屬于母公司股東的凈利潤6.29億元,比上年減少了約3500萬元。

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事實上,整個嘉興地區的銀行業不良率都偏低。官方數據顯示,截至去年12月末,嘉興全市銀行業不良貸款余額32.96億元,較年初減少6.11億元;不良貸款率0.48%,較年初下降0.16個百分點,低于全省平均0.67個百分點,銀行業資產質量連續五年保持全省最優;全市制造業貸款余額1840.2億元,比年初增加160.73億元,增量創近九年新高,制造業增量占比居全省首位。

(文章來源:券商中國)

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